وب‌سایت خبری تحلیلی سازمان مالی

چالش های بیمه عمر

چالش های بیمه عمر

بی شک بیمه عمر یکی از مهم ترین خدمات شرکت های بیمه می باشد اما همیشه حرف و حدیث هایی در رابطه با آن وجود داشته است. در این بخش از اخبار بیمه می خواهیم به چالش های بیمه عمر بپردازیم.

چالش های بیمه عمر
چالش های بیمه عمر

در یکی از روز های سال  ۱۹۳۳ در آمریکا دولت مجبور به تعطیلی دو هفته ای بانک ها شد. این واقعه به رویدادی تلخ و فراموش نشدنی برای ناظران مالی جهان و صاحبان بنگاه های اقتصادی مبدل شد که از آن به یک شنبه سیاه نام می برند. بعد از آن یونان با گرفتار شدن به این اتفاق مجبور به خارج شدن از اتحادیه اروپا شد. این وقایع منجر به برنامه ریزی جدیدی برای کنترل ریسک بانک ها گشت.

پس از آن ، بیمه گران نیز برای جلوگیری از ورشکستگی شرکت ها و وقوع رویداد های نا خوشایند به انجام اقداماتی پرداختند که از مهم ترین آن می توان به پیاده سازی نظارت مالی بر اساس در نظر گرفتن توانگری مالی شرکت های بیمه اشاره نمود.

اما متاسفانه با نگاهی بر بازار های مالی ایران صدای رسیدن یک شنبه سیاه به گوش می رسد. معاون اسبق نظارتی بانک مرکزی ، آقای حمید تهران فر ، در این راستا می گوید : اگر مردم حس کنند که پول هایشان در نزد بانک ها امنیت ندارد عمل هجوم سپرده گذاران به بانک ها اتفاق می افتد و اگر دولت اقدام مناسب و به موقعی انجام ندهد به وحشت بانکی مبدل خواهد شد. از آن جا که صنعت بیمه از بازار های مالی جدا نیست اثر پذیریش از آن دو برابر است؛ همانند اتفاقی که برای بیمه توسعه افتاد وقوع یک شنبه سیاه دور از انتظار نمی باشد.

یکی از چالش هایی که موجبات بروز این واقعه تلخ را فراهم می آورد ، نحوه سرمایه گذاری منابع به دست آمده از بیمه های عمر است که گاها صرف تامین خسارت های دیگر رشته ها به جای سرمایه گذاری در محل مشخص شده ، می گردد. در زمینه مدیریت سرمایه گذاری خصوصا در مورد بیمه عمر مطابقت نداشتن ارزش دارایی ها و تعهدات به عنوان اصلی ترین چالش پیش رو است. اوج بحران زمانی است که سرمایه برای انجام تعهدات کافی نباشد.

چالش های بیمه عمر
چالش های بیمه عمر

یکی از راه کار هایی که اخیرا در دستور کار قرار گرفته است ، جدا سازی حساب های بیمه عمر و غیر عمر است. هر چند همان گونه که مشخص است باید در جستجوی راه های بیشتر و مطمئن تری در این زمینه بود ، باید به این مهم اشاره نمود که حتی در صورتی که نرخ سود به میزان صفر هم کاهش بیابد اما مقررات جداسازی حساب ها عملی نشود ، شرکت ها با حجم بالایی از باز پرداخت های اصل سرمایه رو به رو می شوند که انحلال برخی از آن ها دور از انتظار نخواهد بود.

مهدی سامری به عنوان کارشناس صنعت بیمه و مشاور سندیکا در زمینه چالش های پیش روی بیمه های عمر در ایران این گونه بیان نمود : جدای از ضروری بودن هماهنگی و تبعیت از سیاست های پولی و بانکی در صنعت بیمه ، آن چه در سال های اخیر خود را نشان می دهد نبود استراتژی توسعه بیمه های عمر در شرکت ها است که همین امر زمینه را برای تبدیل شدن آن به عنوان منبع تامین خسارت دیگر رشته ها فراهم نموده است. وی در ادامه افزود : حدود سه تا چهار سال از متوسط زمانی رونق فروش بیمه های عمر گذشته است و ما در اواسط دوره باز پرداخت قرار داریم و اصلاح ساختار و به ویژه سرمایه گذاری اختصاصی اقساط توسط شرکت ها باید امسال انجام شود و گرنه خطر جدی تر خواهد شد و دیگر امیدی به حل آن نخواهیم داشت. پس با توجه به روند جذب پرتفوی که نشان دهنده عدم توانایی حق بیمه دیگر رشته ها برای انجام تعهدات است ، مهم ترین کاری که شرکت های بیمه باید در این برهه زمانی انجام دهند این است که تمام تلاششان را برای باز پرداخت سرمایه سر رسید شده بیمه عمر و پس انداز انجام دهند.

درباره نویسنده

مطالب مرتبط

نظر بدهید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *